В нашей стране займы физическим лицам предоставляются по достаточно высокой процентной ставке. Хотя в настоящий момент Центробанк проводит ряд мер, которые должны к началу 2016 года повлиять на снижение процентов за кредиты, количество россиян, которые смогут взять выгодные займы, не слишком увеличится. А как обстоит дело в других странах, например, в Западной Европе? Рассмотрим подробнее европейский рынок заемных средств.
Не стоит думать, что европейцы особо экономны и бережливы — все обитатели Старого света пользуются займами. Распространено перекредитование потребительских кредитов, как один из способов платить меньше. В особенности банковские ссуды популярны у итальянцев и англичан, ведь в этих государствах более 50% населения являются заемщиками. Но заработная плата среднего европейца выше, чем у нас, а годовые проценты по кредитам намного ниже.
Для этого есть ряд объективных причин. Процентная ставка формируется по определенным критериям, куда входит маржа банка, риски, стоимость ресурсов инфляция и прочие показатели. Законы в Европе строго регулируют деятельность финансовых организаций, поэтому завышать ставку по своему желанию банк не может. Уровень инфляции небольшой, а плательщики более дисциплинированы и аккуратны, что снижает риски. Финансовые учреждения не тратят дополнительных средств на страхование займов, работу с коллекторами, что тоже влияет на величину годовых.
Если обратиться к цифрам здесь, то по сравнению с нашей страной, процентная ставка по некоторым видам кредитных продуктов для физлиц в европейских банках оказывается в 10 раз меньше. Приводя статистику по конкретным государствам, возьмем за основу самые дорогие займы. В Австрии, Германии и Бельгии в среднем ставка колеблется от 5 до 7% в год. Испанцы и итальянцы могут получить ссуду под 11% годовых. Далее следует Португалия, где клиенту придется переплачивать 13%. Выше всего ставка в Словакии и других странах Восточной Европы, где в нужно платить 14-15% годовых.
Конечно, кредиты за рубежом кажутся россиянам очень привлекательными, но взять их не так уж просто. Иностранные банки готовы предложить свои продукты только гражданам, у которых есть вид на жительство, работа и подтвержденный доход в том государстве, где планируется кредитование. Нашим финансистам стоило бы обратить внимание на заграничный опыт, чтобы сделать российский рынок более цивилизованным.
