Здравствуйте, друзья!
Сегодня речь пойдет про Экспресс кредиты. Я уже рассказывал в некоторых статьях про минусы, которые влекут за собой использование экспресс кредитов. Это и повышенные проценты, и ограниченные суммы кредитов и многое другое с этим связанное.
Но сейчас я хочу поговорить как раз о плюсах экспресс кредитов. А именно, когда и чем они могут нас выручить. Как бы я ни критиковал экспресс кредиты в принципе, но есть ситуации, когда они реально являются выходом из сложившейся ситуации. Я сам неоднократно обращался к экспресс -кредитам и вот в какой ситуации.
В самом начале моей кредитной истории у меня было несколько потребительских кредитов, с которыми у меня не получилось вовремя разобраться, и были допущены значительные просрочки. Короче, изначально подпортил себе кредитную историю и далее при обращении в банки за более-менее значимыми кредитами и проверке меня службами безопасности, все мои предыдущие косяки открывались и меня культурно посылали куда подальше.
Но деньги мне нужны были срочно и вполне определенная сумма. Я решил: если сразу всю сумму в одном банке мне не дают, то можно попробовать собрать ее из нескольких небольших кредитов, заявки по которым рассматриваются банком в течение 15-20 минут. Именно столько времени объявлялось в рекламных проспектах на выдачу экспресс кредитов. Поэтому они и называются «Экспресс», потому что решение о выдаче кредита принимается очень оперативно.
Такие банковские продукты были созданы для привлечения тех клиентов, кому нужно получить деньги ну очень срочно. В конкурентной борьбе за клиента банки сократили срок проверки потенциального заемщика до минимума, понимая, что это потом окупится. Для большого числа клиентов сокращение времени от подачи заявки на кредит до непосредственно получения денег является немаловажным фактором и люди готовы за это доплачивать. Поэтому процентная ставка экспресс кредитов всегда значительно выше, чем у других банковских продуктов.
Но завышенные проценты по экспресс кредитам банки берут не просто за скорость оформления. В эти проценты они закладывают свои риски, которые в случае с экспресс кредитами намного выше, чем у обыкновенных товарных, потребительских, автокредитов и тем более ипотечных.
Какие это риски? Занимая кому-нибудь деньги до зарплаты, до пятницы или еще до какого-нибудь срока мы можем предположить, что человек нам деньги во время не вернет или вообще продинамит. Если мы ранее уже одалживали деньги этому человеку, то можем предположить, насколько ответственно он подходит к своим долгам. А если нет?
За мою жизнь найдется десяток другой человек, которым я занимал различные суммы (пусть и не большие) и которые мне деньги не вернули. Причем это не мошенники, а вполне приличные люди, как мне хотелось бы верить. Но они нашли уйму причин, чтобы долг не возвращать.
То же самое и банк. Выдавая кредит, банк предполагает, что какой-то процент заемщиков вернуть долг не сможет, а значит, банк потеряет не только проценты, но и сумму основного долга. И чем выше этот предполагаемый процент невозвратов, тем больше вынужден банк ставить процент по кредитам, чтобы окупить свои потери за счет возвращенных средств и еще остаться в прибыли. Ведь для банка главная задача это получение дохода от своей деятельности.
По экспресс кредитам процент невозвращенных денежных средств всегда выше, чем по остальным займам. В условиях ограниченного времени банк не успевает рассмотреть, что за клиент к нему пришел и поэтому может одобрить заявку и человеку с доходом, не позволяющим своевременно и в полной мере оплачивать кредит, и человеку уже имеющему долги, и просто мошеннику.
Для быстроты и удобства получения экспресс кредита банк требует, как правило, только два документа и контактные телефоны. Первое, чтобы удостовериться в личности клиента. Второе, чтобы знать, как впоследствии найти клиента, если возникнут проблемы с оплатой. Далее короткое время для одобрения заявки. Что может успеть сделать банк за пятнадцать минут, рассматривая заявку? Может успеть посмотреть по своей базе и сделать пару звонков по оставленным Вами контактным номерам.
Говоря про базу, я имею ввиду информационную базу данных, которая имеется у банка благодаря личным контактам сотрудников служб безопасности и собранную из различных неофициальных источников и которая, как правило, не обновляется и не дополняется. А также информацию из бюро кредитных историй, с которым сотрудничает банк. Последнее, кстати, тоже не всегда проверяется. Особенно при большом потоке заявок.
Принадлежность же телефонов конкретным адресам или организациям вообще никак не проверяется и клиент может дать любой стационарный телефон, где временно подтвердят, что знают такого гражданина.
Всем этим я и воспользовался, когда случилась необходимость, в получении экспресс кредитов. В итоге в течение двух дней я подал десять заявок в разные банки на получение экспресс кредитов, в шести из которых запрашиваемые суммы мне одобрили.
Цель свою я достиг, а как разбирался дальше со всей этой финансовой западней, это уже совсем другая история и о ней я расскажу в следующих наших беседах.
Стенограмма статьи восстановлена с видеосюжета:
ТОЛЬКО ДЛЯ НАШИХ ДРУЗЕЙ открыта подписка на книги и инструкции, пособия и статьи, которые НИКОГДА не будут напечатаны в газете. Присоединяйтесь к нам СЕЙЧАС.
