Потребительский кредит. Почему выгодно брать под больший процент?
Потребительский кредит. Почему выгодно брать под больший процент? Что за ерунда, скажете вы. Давайте раскладывать все по полочкам.
Наверняка, вы уже когда-нибудь брали потребительский кредит на свои нужды. Когда очень нужно приобрести что-нибудь необходимое(вдру
Чтобы обезопасить себя, банки выставляют процент по потребительскому кредиту: от 12% до 30%, годовых. У банка нет обеспечения по этому кредиту. Что у вас отобрать, если вы вдруг перестанете платить по потребительскому кредиту? Если вам предлагают взять потребительский кредит в одном банке под 15%, а в другом под 30%. В какой банк вы побежите? Ну конечно, же в первый. Нам кажется, что это выгодно. На рекламном плакате, как правило, крупными буквами пишется номинальная ставка по кредиту, которая рассчитывается без учета дополнительных комиссий и платежей.
Направляемся в первый банк, где 15%. Незаметно от вас, банк берет свои комиссионные. Чем ниже заявленная ставка, тем выше комиссионные банка. В результате сумма, которую вам нужно выплатить по кредиту возрастает в разы. Почему? Считаем.
- Вам предложат программу страхования 0,75% в месяц. (0,75% Х 12 мес. = 9%)
Если отказаться от программы страхования, процентная ставка увеличивается на 9-10%
( Кто отказывался от страхования? То-то) Фактически, вы уже соглашаетесь на эти 9-10%
- Это еще не все. Банк возьмет с нас процент за то, что мы будем отдавать ему кредит. При оплате взимается комиссия 0,5%. (за обслуживание) Но вы же гасите кредит каждый месяц.
(0,5% Х 12 мес. = 6%)
- Теперь считаем: 15% (наша исходная ставка) + 9% (страховка) + 6% (комиссия при оплате)
Результат: 30%.
Это простой, утрированный пример, где, как вы видите, совпали фактические проценты.
Но можно выбрать и что-то среднее.
До недавнего времени, банки скрывали эту информацию о комиссионных, они были в разы больше. А мы, потребители, переплачивали не в 2 раза, как в моем примере, а в 3-4 раза больше.
В 2008 г. внесли изменения в закон о банке и банковской деятельности – скрытые проценты отменены. Теперь информация об этих комиссионных есть в кредитном договоре ( Как всегда – маленькими буковками) Теперь, по принятому законодательству
Обязаны донести! Ха! Не донесут, если вы не спросите. Мы как всегда, дремуче безграмотны.
Банковкие работники на всякий случай обучены, как вести себя с «просвещенными» клиентами.
Несмотря на все их уловки, просите рассчитать менеджера реальную ставку по кредиту. Как мы уже знаем, в эту сумму должны быть включены страховка и комиссия. Если сотрудники банка отказываются это делать, то в Центробанке есть горячая линия: (8 495) – 771-91-00 или можно оставить сообщение на сайте www. cbr.ru
Теперь, я надеюсь, вы стали чуточку грамотнее. И выбирая банк, где хотите взять потребительский кредит, подберите тот, где ЭФФЕКТИВНАЯ ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА наиболее выгодная.
Сергей все правильно написал. Требуйте предоставить размер эффективной ставки по кредиту, проект договора и график платежей — ДО ЗАКЛЮЧЕНИЯ ОСНОВНОГО кредитного договора. Банк обязан предоставить эту информацию в ПИСЬМЕННОМ ВИДЕ. Если не дают, то банковские сотрудники нарушают Инструкцию ЦБ РФ. Могу ошибаться, но по-моему: Инструкция Банка России № 119…